互聯網銀行與傳統銀行的區別在哪？純互聯網銀行有哪些？

互聯網銀行與傳統銀行的區別在哪?

(1) 全面實現無紙化交易

互聯網銀行與傳統銀行相比實現了全面的無紙化交易,傳統的票據和單據被電子支票、電子匯票和電子收據所代替;傳統的紙幣被電子貨幣,即電子現金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質文件的郵寄變為通過數據通信網絡進行傳送。

(2)開戶:遠程開戶暫不允許

面簽是監管層給銀行設立的開戶底線,凡客戶在銀行開設賬戶必須通過柜臺當面簽署協議,這樣不僅可以保證客戶信息的真實性,同時也更加安全。新出現的互聯網銀行雖然申報了基于人臉識別技術的遠程開戶解決方案,但由于缺乏政策支持尚未獲得批準,即與傳統銀行相比,互聯網銀行目前尚不具有開設新賬戶此功能。

沒有賬戶體系就無法完成一整套與之相關的業務開展,因為目前我國的互聯網銀行只能走“輕資產”模式(無法通過吸儲獲得資本金,只能放棄追求存貸利差的傳統銀行盈利模式,換而追求“資金的快速流動”,獲取交易撮合服務費)。

(3)存款業務

負債業務是傳統商業銀行形成資金來源的業務,是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成,其中存款、派生存款是銀行的主要負債,約占資金來源的80%以上。然而與傳統銀行相比,吸收存款不是互聯網銀行的業務重心。由于沒有線下實體,互聯網銀行的存款只能來源于線上傳統銀行的網上轉賬或其它網絡支付工具轉賬,而且央行對互聯網銀行的存款限定為20萬元以下的個人存款;由于互聯網銀行屬于新事物,用戶對其尚不信任,還需進一步培養用戶的信任感。

(4)貸款業務

傳統銀行一般進行大額貸款業務,大多有抵押物和擔保,具有貸款流程復雜、貸款時間長的特點。而互聯網銀行主要提供500萬以下的貸款產品,對象是小微企業和個人消費者,主要通過網絡大數據對個人信用進行分析,進而實現線上貸款業務,降低貸款風險,節約成本。類似于目前的一些P2P純信用貸——根據申請人的工資流水、工作年限、職位等審批一定金額的消費貸款。由于國內的信用體系還沒有完全建立,通過互聯網消費習慣和開放的社交網絡獲得的大數據不一定能夠真實反映出一個人的信用和償債能力。需要結合央行和一些第三方多維度獲取征信數據,互聯網銀行才能更好地開展貸款業務。

(5)中間業務

傳統商業銀行的中間業務是指銀行代理客戶辦理收款、付款和其他委托事項而收取手續費的業務,銀行不需動用自己的資金,依托業務、技術、機構、信譽和人才等優勢,以中間人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項,提供各種金融服務并據以收取手續費,此業務是在銀行的資產負債信用業務的基礎上產生的,并可以促使銀行信用業務的發展和擴大。與傳統銀行相比,中間業務是互聯網銀行的優勢所在,其依托強大的第三方工具,給用戶提供最大便利的支付結算業務和中間業務,不僅可以帶來現金流,還能夠發行理財產品。

(6)重點客戶群

互聯網銀行與傳統銀行在客戶定位上有所不同。傳統銀行主要依靠大型企業客戶和高端零售客戶,而互聯網銀行促進客戶分類,與傳統銀行在客戶群體上形成互補。互聯網金融憑借較低的交易成本以及較高的信息透明度,通過多項分銷渠道增加有效的市場覆蓋率,使不同的產品服務投向不同類別客戶,擴大受眾范圍,覆蓋傳統銀行難以觸及的長尾群體,并鎖定“ 長尾”客戶,顛覆傳統銀行“ 二八”法則,將中小企業、年輕人及廣大市民作為服務對象,提供更全面的差異化銀行服務。

純互聯網銀行有哪些?

1、百信銀行。百信銀行(全稱為“中信百信銀行股份有限公司”)是國內首家獲批的獨立法人直銷銀行，由中信銀行與百度公司聯合發起設立。

2、微眾銀行。微眾銀行是騰訊牽頭發起設立的銀行，也是國內首家互聯網銀行，于2014年12月16日成立。

3、網商銀行。網商銀行是螞蟻金服帶頭創建，成立時間是2015年6月25日。

4、蘇寧銀行。蘇寧銀行是由蘇寧云商等多家企業共同創建，成立時間是2017年6月16日。

5、新網銀行。新網銀行由小米、新希望集團、紅旗連鎖等股東設立，成立時間是2016年12月28。

6、眾邦銀行。眾邦銀行由卓爾控股、壹網通科技、奧山投資等公司創建，于2017年5月18日正式成立。